記帳怎麼開始？Excel 每月記帳本使用教學

記帳能持久的關鍵是降低每天的記錄成本：分類少一點、欄位少一點、當天記完就關檔。Excel 每月記帳本模板內建分類與月統計公式，你只要做一件事——把今天花的錢填進去。

分類怎麼設才記得下去？

新手最常犯的錯是分類太細（「外食早餐」「外食午餐」分開記），三天就放棄。建議從 6 大類開始：

• 飲食、交通、居住（房租水電）、日用購物、娛樂社交、其他

記了兩三個月、想分析哪裡花太多時，再把該類拆細。分類是為了回答問題，不是為了整齊。

每天 1 分鐘的記法

• 固定時間記（睡前或通勤），配合手機備忘錄先速記、回家再謄。
• 金額取整數就好，記帳的目的是看趨勢，不是對帳到個位數。
• 固定支出（房租、訂閱）在月初一次填完，之後只記變動支出。

月底檢視的三個重點

1. 收支差

收入減支出是正是負？連續兩個月是負，就要動分類裡最大的那一塊。

2. 類別排行

看這個月哪一類花最多、比上月多多少——「知道錢流去哪」本身就會改變花錢行為。

3. 訂閱盤點

把所有自動扣款列出來，每季問一次：這個服務上個月用過嗎？

50/30/20 是個好起點

常見的預算分配法：50% 必要支出、30% 想要支出、20% 儲蓄與投資。不必嚴格執行，但它給了「儲蓄優先編列」的觀念——先存再花，剩下的才是預算。

如果你同時在評估貸款，貸款試算表算出的月付金，就直接填進記帳本的固定支出欄——兩張表接起來，就是你的個人財務儀表板。